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长沙银行2023年规模、效益、质量协同增长 2024年一季度开局良好

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4月26日晚,长沙银行披露2023年年报及2024年一季报。2023年,该行实现营业收入248.03亿元,同比增长8.46%,归母净利润74.63亿元,同比增长9.57%,经营效益稳中有进;截至2023年末,该行资产总额已达10200.33亿元,总存款6588.57亿元,总贷款4883.91亿元,业务规模实现稳健增长。值得一提的是,该行2.31%的净息差依然保持上市银行中的优势地位。

该行重视投资者回报,保持分红水平的持续性和稳定性。该行2023年利润分配预案拟每10股派现金股利3.80元(含税),2023年度共计分配现金股利15.28亿元,较2022年提升1.2亿元,近三年累计现金分红数额为43.44亿元。

长沙银行2023年规模、效益、质量协同增长 2024年一季度开局良好

长沙银行2024年一季度经营指标延续良好增长态势。2024年1-3月,该行实现营业收入65.61亿元,同比增长7.89%,归母净利润20.93亿元,同比增长5.75%;截至2024年3月末,资产总额10613.03亿元,较年初增长4.05%,存款总额6764.12亿元,较年初增长2.66%,贷款总额5223.17亿元,较年初增长6.95%;不良贷款率1.15%,拨备覆盖率313.26%,资产质量继续保持稳定。

规模效益保持“双增长”  精益化管理凸显优势

长沙银行2023年经营业绩指标以“稳”为基石,在“稳”中提质,呈现出持续向好的发展态势,业务规模实现稳中提升,资产质量稳中提质,实现“规模、效益、质量”齐头良性发展。

截至2023年末,该行资产总额10200.33亿元,较上年末增长12.74%,提前两年实现“万亿”资产的战略目标,跻身A股第八家上市城商行万亿级俱乐部;贷款总额、存款总额分别为4883.91亿元、6588.57亿元,分别较上年末增长14.64%、13.86%,三项规模指标均实现双位数增长,规模体量明显提升。

在规模持续攀升的同时,长沙银行经营效益实现稳步增长。该行2023年全年实现营业收入248.03亿元,同比增长8.46%。截至2023年末,该行净息差为2.31%,息差较强的韧性和优势显示该行精益化管理取得成效,利息净收入200.28亿元,同比增长11.47%;实现非利息净收入47.75亿元,其中手续费及佣金收入22.54亿元,同比增长14.28%,中收增长强劲,业务结构不断优化;归母净利润74.63亿元,同比增长9.57%,ROE(加权平均净资产收益率)为12.50%、ROA(总资产收益率)为0.82%,经营效益不断向好。

良好的规模与效益背后,该行资产质量继续保持稳定。近年来,长沙银行加大不良资产的处置力度,坚持审慎的风险管理文化。截至2023年末,该行不良贷款率1.15%,较上年末下降0.01个百分点,拨备覆盖率314.21%,较上年末上升3.12个百分点,资产质量整体平稳可控,风险抵补能力持续增强。

县域金融增长动能持续释放 全力做好“五篇大文章”

作为湖南省区域金融主力军,长沙银行以助力地方经济社会高质量发展为己任,坚持县域金融“一号工程”战略定位,深耕县域特色领域,锚定乡村振兴,扎实推动城乡融合发展。

截至2023年末,该行县域存款余额达2045.74亿元,较上年末增加282.32亿元,增长16.01%;县域贷款余额达到1697.00亿元,较上年末增加273.93亿元,增长19.25%;县域零售客群624.87万户,较上年末增加59.56万户,增长10.54%,县域金融业务指标再创新高。

2023年,该行县域特色产品强势突围,推出“湘村快贷”并进行创新试点,成功搭建包含85万涉农客群的基础数据库。“湘农快贷”升级迭代,业务品类扩充,展业机构实现湖南省内县域100%覆盖,截至2023年末,湘农快贷授信金额达到2.19亿元,贷款余额达到1.29亿元。“湘村在线”服务平台在线用户数突破10万户,有力推动“互联网+政务服务+金融服务”向乡村延伸覆盖,金融服务深扎稳沉。

该行紧跟国家及省市战略部署、积极适应新经济形势,全力支持实体经济,助力产业升级,持续推动公司业务高质量发展。截至2023年末,该行对公存款余额2911.50亿元,较上年末增加52.91亿元,增长1.85%;对公贷款余额2903.70亿元,较上年末增加493.92亿元,增长20.50%;对公客户数41.68万户,较上年末增加2.59万户,增长6.63%。

该行探索产业金融建设新路径,围绕储能材料、工程机械、生物医药、节能环保、新能源汽车以及教育行业等关键领域,累计投放金额超过74亿元,全力服务湖南省重点产业倍增计划,有力支持省、市重点产业项目168个,投放信贷资金175.51亿元、同比增长28.40%。该行丰富长链保理业务场景模式,核心企业户数增长111.76%,累计承销非金融企业债务融资工具38只,承销金额171.55亿元、同比增长26.05%。

与此同时,该行贯彻中央经济工作会议和中央金融工作会议精神,做好金融“五篇大文章”。

截至2023年末,该行普惠小微企业贷款余额582.58亿元,较上年末增加88.32亿元,普惠小微企业贷款户数71959户,较上年末增加5476户,增长8.24%;绿色金融贷款余额429.03亿元,较上年末增加103.02亿元,增长31.60%;科技金融贷款余额377.37亿元,较上年末增加55.67亿元。该行坚持发展养老金融,持续壮大255家“超能力俱乐部”养老服务平台;深化数字金融,未来三年,将初步建成全栈国产化大数据基础平台,提炼打造一批数字化经营标杆场景和“样板间”,实现新增和存量业务线上化率100%,数字化模型策略对信贷资产业务的有效支撑率达100%,驱动客户价值持续增长。

持续深化零售转型   数智经营赋能业务高质量发展

作为深耕湖南的优势本土城商行,区域充沛的居民消费能力为长沙银行发展零售业务创造了良好的外部条件,成为城商行中零售金融的佼佼者。

截至2023年末,该行个人存款达3360.93亿元,较上年末增加642.13亿元,增长23.62%,占存款总额的比例为51.01%;个人贷款达1847.72亿元,较上年末增加127.30亿元,增长7.40%,占贷款总额的比例为37.84%,零售贷款占总贷款的比例稳居前列;零售客户数达1769.79万户,较上年末增长112.92万户,增幅达6.82%,持续扩大基础客群规模,提升市场份额。

截至2023年末,该行财富客户数达117.97万户,较上年末增加20.03万户,增长20.45%;零售客户资产管理规模(AUM)达4001.77亿元,较上年末增加696.92亿元,增长21.09%。2023年,该行财富管理手续费收入达5.20亿元,较上年增长150.81%,财富管理业务逆势增长,财富长行金字招牌持续擦亮。

截至2023年末,该行消费贷款余额达675.66亿元,较上年末增加119.91亿元,增长21.58%;信用卡累计发卡332.77万张,较上年末增加26.79万张,增长8.75%,连续四年获得中国银联颁发的“银联信用卡业务突出贡献奖”。

长沙银行深入推进数字化经营,致力于金融科技与业务全面协同发展,为零售业务的快速发展提供了有力支撑,积极赋能各项业务高质量发展。

截至2023年末,该行网络银行用户数超过1090万户,网络渠道月均活跃用户(MAU)达239.00万户。数字化经营活动开展超1000场,触达客户超700万户,打造超40个精细化客群经营场景,数智经营进阶升级。

2023年,长沙银行出台“134568”新十年战略体系,2024-2026年将业务突破、能力提升、风险出清作为三大目标。该行党委书记、董事长赵小中表示,将始终坚守服务实体初心、深耕湖湘使命,全力做好“五篇大文章”,持续加大优质金融供给,为发展“三高四新”美好蓝图指引下的湖湘新质生产力贡献更多长行力量。

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