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报告:线上渠道购险有望反超线下渠道

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4月23日,元保集团联合清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心(下称“清华五道口保险中心”),发布《2023年中国互联网保险消费者洞察报告》(下称“报告”)。报告认为,当前传统保司线下网点/代理人渠道仍是消费者购险首选,但未来线上各渠道会有明显增长,线上渠道有望反超线下渠道。在保险产品中,重疾险是2023年最多消费者持有的险种,除重疾险外,商业医疗险、惠民保等健康险产品仍有较大增长空间。

报告显示,2023年,70%的受访者仍将传统保司线下网点/代理人渠道作为购险首选,不过,相较2022年,2023年各年龄段消费者的线上购险率普遍提高,线下购险率均有降低。并且,有82%的受访者认为未来1―2年会通过线上渠道购险。

在各年龄段人群中,老年人对线上的偏好度显著提升,51岁至60岁的老年人受访者线上购险率,由2022年的63%,增长至2023年的72%。

数据显示,2013年到2022年,中国互联网保险的保费规模从290亿元增加到4782.5亿元,占到全行业原保费收入的10%,年均复合增长率达到32.3%。但“担心线上购买存在信息安全隐患”“ 投保告知不充分”“ 找不到人,理赔难”等仍是消费者线上购险的主要顾虑。

报告:线上渠道购险有望反超线下渠道

太保寿险原董事长、大家保险集团原总经理徐敬惠认为,互联网保险要从过去简单作为销售渠道,转变为消费者了解保险、获取咨讯的渠道,成为保险公司提供产品与服务信息的平台。

具体到保险产品看,重疾险是2023年持有率最高的产品,有60%的受访者持有。报告认为,未来,重疾险还将逐步向更为广泛的群体下沉。除重疾险外,商业医疗险、惠民保等健康险产品持有率也较高,分别为44%和30%,且未来仍有较大增长空间。

同时,报告显示,在受访者未来计划购买的险种中,商业养老险排名第二。当前商业养老险购买的主力军,仍为高收入中年人群;但在未来1―2 年内,20―30岁的年轻人计划购买商业养老保险的比例最高,养老焦虑开始呈年轻化趋势。

不过,整体上看,60岁以上消费者仍是当前对“适老化”保险产品和服务的最主要需求人群。报告调研结果显示,60岁以上消费者在未来愿意投入更多预算用于购险,寻求保障。

清华五道口保险中心原研究负责人朱俊生建议,行业要积极拓展老年保险市场,提供包括养老、健康在内的全面保障和服务。第一,充分发挥保险业长期确定性保障、分散长寿风险等优势,提升长期养老资金的投资收益率,积极参与养老金融市场。第二,全面拓展老年带病体医疗险,为老年人群体提供保障。探索长期护理保险,为失能风险提供保障。第三,推动产品与服务结合,促进构建“医、药、险”融合的养老服务体系,推动“健康险+健康管理”。第四,秉持全生命周期理念应对人口老龄化。加强经济激励和消费者教育,促进年轻人增加养老储备;探索短期健康险可承诺续保,转嫁全生命周期风险。

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